金融業發展和(hé)改革“十二五”規劃

　　中國人(rén)民銀行

　　中國銀行業監督管理(lǐ)委員(yuán)會

　　中國證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會

　　中國保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會

　　國家外彙管理(lǐ)局

　　

 

　　目 錄

 

　　序 言 ............................................... 4

　　第一章(zhāng) 加快(kuài)金融業改革開放 促進經濟發展方式轉變 .. 6

　　第一節 “十一五”時(shí)期金融改革和(hé)發展的(de)主要成就 ..... 6

　　第二節 “十二五”時(shí)期面臨的(de)機遇和(hé)挑戰 ............. 9

　　第三節 指導思想 .................................. 11

　　第四節 主要目标 .................................. 11

　　第五節 政策著(zhe)力點 ................................ 12

　　第二章(zhāng) 完善調控 促進經濟平穩健康發展 ............ 15

　　第一節 建立健全金融宏觀審慎政策框架 .............. 15

　　第二節 完善貨币政策調控體系 ...................... 15

　　第三節 加大(dà)對(duì)薄弱領域的(de)金融支持 .................. 16

　　第四節 進一步加強宏觀經濟政策之間的(de)協調配合 ...... 17

　　專欄 1： 金融宏觀審慎政策框架 ...................... 19

　　第三章(zhāng) 優化(huà)布局 構建現代金融組織體系 ............ 20

　　第一節 完善銀行業組織體系 ........................ 20

　　第二節 促進證券業機構規範發展 .................... 21

　　第三節 鼓勵保險業機構創新發展 .................... 22

　　第四節 繼續積極穩妥推進金融業綜合經營試點 ........ 23

　　第四章(zhāng) 鼓勵創新 加快(kuài)建設多(duō)層次金融市場(chǎng) 體系 ...... 24

　　第一節 著(zhe)力完善股票(piào)市場(chǎng) .......................... 24- 2 -

　　第二節 積極發展債券市場(chǎng) .......................... 25

　　第三節 繼續發展貨币、外彙和(hé)黃(huáng)金市場(chǎng) .............. 25

　　第四節 積極培育保險市場(chǎng) .......................... 25

　　第五節 推動發展期貨和(hé)金融衍生品市場(chǎng) .............. 26

　　專欄 2： 銀行間市場(chǎng)信用(yòng)風險緩釋工具 ................ 27

　　第五章(zhāng) 改革攻堅 不斷完善金融運行機制 ............ 28

　　第一節 穩步推進利率市場(chǎng)化(huà)改革 .................... 28

　　第二節 完善人(rén)民币彙率形成機制 .................... 28

　　第三節 逐步實現人(rén)民币資本項目可(kě)兌換 .............. 29

　　第四節 進一步改進外彙儲備經營管理(lǐ) ................ 29

　　第五節 繼續深化(huà)金融機構改革 ...................... 30

　　第六節 鼓勵和(hé)引導民間資本進入金融服務領域 ........ 30

　　第六章(zhāng) 互利共赢 深化(huà)金融對(duì)外開放 ................ 31

　　第一節 提高(gāo)金融對(duì)外開放水(shuǐ)平 ...................... 31

　　第二節 逐步擴大(dà)人(rén)民币跨境使用(yòng) .................... 32

　　第三節 深化(huà)内地與港澳台金融合作 .................. 32

　　第四節 加強國際和(hé)區(qū)域金融合作 .................... 32

　　專欄 3： 跨境貿易和(hé)投資人(rén)民币結算(suàn) .................. 34

　　第七章(zhāng) 強化(huà)監管 維護金融穩定和(hé)安全 .............. 35

　　第一節 繼續加強金融監管 .......................... 35

　　第二節 提升金融監管協調的(de)有效性 .................. 36

　　第三節 加強對(duì)系統性金融風險的(de)防範預警 ............ 36- 3 -

　　第四節 建立完善存款保險制度及金融機構市場(chǎng)退出機制 37

　　第五節 完善地方政府金融管理(lǐ)體制 .................. 37

　　第六節 引導和(hé)規範民間融資健康發展 ................ 38

　　專欄 4： 存款保險制度 .............................. 39

　　第八章(zhāng) 夯實基礎 優化(huà)金融發展環境 ................ 40

　　第一節 繼續加強金融法制建設 ...................... 40

　　第二節 加強支付體系、社會信用(yòng)體系建設和(hé)反洗錢等工作40

　　第三節 完善金融會計标準和(hé)統計制度 ................ 41

　　第四節 提升金融信息化(huà)水(shuǐ)平 ........................ 41

　　第五節 加強金融消費者權益保護 .................... 42

　　第六節 提高(gāo)金融研究工作水(shuǐ)平 ...................... 42

　　第七節 加強金融人(rén)才隊伍建設 ...................... 42

　　第八節 推進行業自律組織建設 ...................... 43

　　第九章(zhāng) 完善規劃實施的(de)保障機制 .................... 44

　　第一節 加強規劃實施的(de)組織領導 .................... 44

　　第二節 強化(huà)與其他(tā)規劃的(de)統籌協調 .................. 44

　　第三節 建立完善規劃評估機制 ...................... 44

　　附: “十二五”時(shí)期金融業發展指标及說明(míng) ............ 46

 

　　序 言

 

　　金融業發展和(hé)改革“十二五”規劃序 言《金融業發展和(hé)改革 “十二五”規劃》是經過國務院審批的(de)“十二五”國家專項規劃，是黨中央提出全面建設小康社會戰略目标和(hé)科學發展觀以來(lái)編制的(de)第二個(gè)金融中期發展改革規劃。本規劃依據《中華人(rén)民共和(hé)國國民經濟和(hé)社會發展第十二個(gè)五年規劃綱要》和(hé) 2012 年全國金融工作會議(yì)有關文件編制。制定和(hé)實施好這(zhè)一規劃，對(duì)完善金融體制機制、促進金融業持續健康發展具有重要意義。

　　2010年9 月(yuè)，國務院批準金融業發展和(hé)改革“十二五”規劃列爲國家級專項規劃以來(lái)，人(rén)民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外彙局開展一系列調研，組織多(duō)次專家研討(tǎo)會，廣泛征求社會各界意見，對(duì)“十二五”時(shí)期金融業發展和(hé)改革的(de)重點問題進行了(le)深入研究。

　　本規劃旨在闡明(míng)國家在“十二五”時(shí)期推動金融業改革發展的(de)指導思想、主要目标和(hé)政策導向，明(míng)确金融工作重點，凝聚各方力量，推動金融發展再上新台階。本規劃分(fēn)爲九章(zhāng)：

　　第一章(zhāng)，回顧了(le)“十一五”時(shí)期金融業發展和(hé)改革取得(de)的(de)主要成就，分(fēn)析了(le)“十二五”時(shí)期金融業發展面臨的(de)機遇和(hé)挑戰，提出了(le)“十二五”時(shí)期金融業發展和(hé)改革的(de)指導思想、主要目标和(hé)政策著(zhe)力點。第二章(zhāng)至第八章(zhāng)，分(fēn)别從改善金融調控、完善組織體系、建設金融市場(chǎng)、深化(huà)金融改革、擴大(dà)對(duì)外開放、維護金融穩定、加強基礎設施等七方面，明(míng)确了(le)“十二五”時(shí)期金融業發展和(hé)改革的(de)重點任務。第九章(zhāng)，提出了(le)完善規劃實施的(de)保障機制。

　　本規劃實施時(shí)間爲 2011 年至 2015 年。

 

　　第一章(zhāng) 加快(kuài)金融業改革開放 促進經濟發展方式轉變

 

　　“十二五”時(shí)期是我國金融業大(dà)有作爲的(de)重要戰略機遇期。我國金融業将抓住機遇，順應國内外金融形勢變化(huà)的(de)新趨勢，繼續推動金融改革、開放和(hé)發展，全面構建組織多(duō)元、服務高(gāo)效、監管審慎、風險可(kě)控的(de)金融體系，不斷增強金融市場(chǎng)功能，更好地爲加快(kuài)轉變經濟發展方式服務。

　　第一節 “十一五”時(shí)期金融改革和(hé)發展的(de)主要成就“十一五”時(shí)期，在黨中央、國務院的(de)正确領導下(xià)，金融業成功經受了(le)國際金融危機的(de)嚴峻考驗，整體實力和(hé)抗風險能力顯著(zhe)增強，金融調控和(hé)監管不斷加強，金融市場(chǎng)快(kuài)速發展，金融改革和(hé)開放深入推進，金融基礎設施建設成效顯著(zhe)，金融服務水(shuǐ)平明(míng)顯提升，在應對(duì)國際金融危機沖擊、促進國民經濟持續健康發展方面發揮了(le)重要作用(yòng)。

 

　　（一）金融機構綜合實力顯著(zhe)提升。

 

　　金融機構資産規模快(kuài)速增長(cháng)，抗風險能力大(dà)幅提升。

　　2010年末，銀行、證券、保險業金融機構總資産達到 101.36 萬億元，較 2005 年末累計增長(cháng) 158%.其中銀行業金融機構總資産達到 94.26 萬億元，比 2005 年末增長(cháng) 152%,平均資本充足率爲 12.2%,商業銀行撥備覆蓋率達到 217.7%,整體實力顯著(zhe)增強。證券業機構總資産達 2.05 萬億元，比 2005 年末增長(cháng),抗風險能力明(míng)顯提升。保險業機構總資産達到 5.05 萬億元，比 2005 年末增長(cháng) 230%,機構體系不斷完善。

 

　　（二）金融宏觀調控和(hé)金融監管不斷加強。

 

　　針對(duì)不同時(shí)期經濟金融運行情況，貨币政策适時(shí)适度調整，綜合運用(yòng)多(duō)種政策工具進行宏觀調控，貨币政策的(de)預