一、線上融資産品

  建設銀行“信用(yòng)快(kuài)貸”、“雲稅貸”、“雲義貸” 線上服務助力中小企業實現快(kuài)速融資。區(qū)内企業通(tōng)過PC端、APP端和(hé)微信小程序，享受建設銀行線上融資服務，全程在線操作，實現申請、審批、簽約、支用(yòng)、還(hái)款的(de)全流程網絡化(huà) 、快(kuài)速自助化(huà)操作。具體介紹如下(xià)：

目前系列産品主要有“信用(yòng)快(kuài)貸”、“雲稅貸”、“抵押快(kuài)貸”、“雲義貸”、“質押快(kuài)貸”等産品。

1.信用(yòng)快(kuài)貸：持有建行金融資産（存款、理(lǐ)财等）且有穩定結算(suàn)記錄的(de)企業即可(kě)快(kuài)速辦理(lǐ)貸款，免抵押、免擔保，純信用(yòng)，三分(fēn)鐘(zhōng)即可(kě)到賬，最高(gāo)可(kě)貸300萬元。

2.雲稅貸：全省B級以上納稅客戶、近兩年誠信納稅且近12個(gè)月(yuè)納稅總額不低于1萬元即可(kě)快(kuài)速辦理(lǐ)貸款，純信用(yòng)，預授信，先查額度再開戶，最高(gāo)可(kě)貸300萬元。（在建設銀行繳稅的(de)客戶可(kě)直接線上查詢授信額度，未在建設銀行繳稅的(de)客戶需提供涉稅授權查詢書(shū)及營業執照(zhào)複印件授權建設銀行查詢）

3.雲義貸：爲堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，落實監管機構關于進一步強化(huà)金融支持防控新型冠狀病毒肺炎疫情的(de)工作要求，加大(dà)對(duì)疫情防控工作的(de)支持，主動服務受疫情影(yǐng)響的(de)小微企業，建總行推出“雲義貸”專屬服務方案，爲醫療等新型冠狀病毒肺炎疫情防控全産業鏈，以及受疫情影(yǐng)響的(de)小微企業及企業主、個(gè)體工商戶等普惠金融客群提供融資服務。雲義貸産品有線上及線下(xià)兩種申請方式，額度。利率及保證方式有所區(qū)分(fēn)，均需滿足下(xià)列附件所屬行業。

附件：

“雲義貸”專屬服務線上信用(yòng)貸款支持行業

序号	行業小類	行業代碼	序号	行業小類	行業代碼
1	中草(cǎo)藥種植	0171	29	眼鏡制造	3587
2	其他(tā)中藥材種植	0179	30	其他(tā)醫療設備及器械制造	3589
3	酒精制造	1511	31	西藥批發	5151
4	棉紡紗加工	1711	32	中藥批發	5152
5	棉織造加工	1712	33	醫療用(yòng)品及器材批發	5154
6	棉印染精加工	1713	34	西藥零售	5251
7	化(huà)學試劑和(hé)助劑制造	2661	35	中藥零售	5252
8	專項化(huà)學用(yòng)品制造	2662	36	醫療用(yòng)品及器材零售	5254
9	醫學生産用(yòng)信息化(huà)學品制造	2665	37	保健輔助治療器材零售	5255
10	環境污染處理(lǐ)專用(yòng)藥劑材料制造	2666	38	中藥材倉儲	5960
11	肥皂及洗滌劑制造	2681	39	醫療設備經營租賃	7115
12	口腔清潔用(yòng)品制造	2683	40	醫學研究和(hé)試驗發展	7340
13	化(huà)學藥品原料藥制造	2710	41	檢驗檢疫服務	7451
14	化(huà)學藥品制劑制造	2720	42	生物(wù)技術推廣服務	7512
15	中藥飲片加工	2730	43	危險廢物(wù)治理(lǐ)	7724
16	中成藥生産	2740	44	環境衛生管理(lǐ)	7820
17	生物(wù)藥品制造	2761	45	綜合醫院	8411
18	基因工程藥物(wù)和(hé)疫苗制造	2762	46	中醫醫院	8412
19	衛生材料及醫藥用(yòng)品制造	2770	47	中西醫結合醫院	8413
20	藥用(yòng)輔料及包裝材料制造	2780	48	民族醫院	8414
21	日用(yòng)及醫用(yòng)橡膠制品制造	2915	49	專科醫院	8415
22	制藥專用(yòng)設備制造	3544	50	社區(qū)衛生服務中心（站）	8421
23	醫療診斷、監護及治療設備制造	3581	51	街(jiē)道衛生院	8422
24	口腔科用(yòng)設備及器具制造	3582	52	鄉鎮衛生院	8423
25	醫療實驗室及醫用(yòng)消毒設備和(hé)器具制造	3583	53	村(cūn)衛生室	8424
26	醫療、外科及獸醫用(yòng)器械制造	3584	54	門診部（所）	8425
27	機械治療及病房(fáng)護理(lǐ)設備制造	3585	55	疾病預防控制中心	8431
28	康複輔具制造	3586	56	專科疾病防治院（所、站）	8432
			57	婦幼保健院（所、站）	8433
			58	急救中心（站）服務	8434
			59	采供血機構服務	8435
			60	臨床檢驗服務	8492
			61	其他(tā)未列明(míng)衛生服務	8499
			62	基本醫療保險	9412

 

以上三種産品爲純信用(yòng)，純線上，不需報送資料，即點即用(yòng)，随借随還(hái)，通(tōng)過建行“惠懂(dǒng)你”APP直接測額支用(yòng)貸款，掃描下(xià)列二維碼即刻體驗！

 

4.抵押快(kuài)貸：是以産權清晰的(de)房(fáng)産抵押即可(kě)快(kuài)速辦理(lǐ)貸款，自主自用(yòng)，随借随還(hái)。抵押快(kuài)貸業務是“小微快(kuài)貸”模式項下(xià)針對(duì)小微企業設計的(de)單戶授信最高(gāo)1000萬元（含）以下(xià)的(de)普惠金融大(dà)數據信貸業務。采用(yòng)小企業中心集約化(huà)經營模式，爲優質信用(yòng)小微企業客戶。手續簡潔，資料齊備，5個(gè)工作日即可(kě)到賬。

授信對(duì)象是經國家工商行政管理(lǐ)機關核準登記的(de)小微企業（含個(gè)體工商戶）以及企業主作爲共同借款人(rén)。企業主是指具有企業實際控制權的(de)自然人(rén)總和(hé)在公司所有股東中占比最高(gāo)的(de)個(gè)人(rén)或企業出具正式函件明(míng)确爲實際控制人(rén)的(de)個(gè)人(rén)。

貸款主體均爲：小微企業（公司借款人(rén)）

• 原則上成立1年（含）以上；成立不滿1年的(de)但滿3個(gè)月(yuè)（含）的(de)，應有1次或以上實繳稅記錄。
• 符合國家産業政策和(hé)建設銀行行業政策。
• 人(rén)民銀行征信記錄不存在次級、可(kě)疑、損失等三類不良征信記錄；不存在未結清欠息、逾期、墊款、關注類記錄；
• 經工商登記查詢，公司股權未被凍結；貸款發放時(shí)未列入經營異常名錄。
• 不存在被環保機關處罰情形，不存在法院公告的(de)民間借貸糾紛記錄；存在被海關、稅務處罰或被執行人(rén)（法院）情形的(de)，需小企業中心準入。
• 公司工商執照(zhào)營業範圍不含房(fáng)地産開發相關範圍。

信貸資金用(yòng)于企業生産經營資金周轉活動，不得(de)用(yòng)于以下(xià)用(yòng)途：

• 生産和(hé)從事國家明(míng)令禁止的(de)産品和(hé)行業；
• 從事股本權益性投資，以貸款作爲注冊資金、注冊驗資或增資擴股；
• 購(gòu)買房(fáng)産、股票(piào)、基金、理(lǐ)财産品、金融衍生産品、彩票(piào)、貴金屬交易等；
• 從事非法借貸、非法集資；

二、線下(xià)融資服務

爲了(le)滿足企業日常經營周轉的(de)流動性需求，建設銀行爲結合擔保公司有針對(duì)性的(de)爲中小企業提供擔保服務，合理(lǐ)有效使用(yòng)擔保資源，把控風險，爲内各企業合理(lǐ)配置流動資金貸款。

期限：流動資金貸款期限較爲靈活，根據貴公司實際情況與需求，期限爲一至兩年。

用(yòng)途 :對(duì)企業資金用(yòng)途較爲寬泛，包括備品備料、進貨采購(gòu)、支付水(shuǐ)電氣暖、支付工資以及償還(hái)因生産經營周轉産生的(de)應付賬款和(hé)其他(tā)到期流動性債務等其他(tā)合理(lǐ)需求，不能用(yòng)于固定資産、股權等投資性領域。

金額：在明(míng)确還(hái)款來(lái)源的(de)基礎上一般不超過3000萬元，結合各企業實際經營情況，參照(zhào)人(rén)民銀行流動資金管理(lǐ)辦法流貸額度測算(suàn)辦法測算(suàn)。

還(hái)款來(lái)源：包括生産經營産生的(de)現金流、綜合收益及其他(tā)合法收入、股東增資等。

• 采用(yòng)業務模式有：成長(cháng)之路、速貸通(tōng)、小企業評分(fēn)卡、疫情專屬客戶産品“雲義貸”同樣可(kě)以采用(yòng)線下(xià)模式，主要産品特點見彙總表格。

1.成長(cháng)之路

小企業“成長(cháng)之路”業務，是指建設銀行爲滿足小企業客戶快(kuài)捷、便利的(de)融資需求，在分(fēn)析、預測企業第一還(hái)款來(lái)源可(kě)靠的(de)基礎上主要依據足額有效的(de)抵（質）押擔保而辦理(lǐ)的(de)信貸業務。

（一）産品定位：“成長(cháng)之路”業務僅針對(duì)提供足額有效的(de)抵（質）押或擔保的(de)客戶，發放流動資金貸款，可(kě)兼容辦理(lǐ)保證、銀行承兌彙票(piào)等表外業務。

（二）産品準入标準：辦理(lǐ)“成長(cháng)之路”業務的(de)企業需成立且實際經營2年（含）以上；單戶貸款額度最高(gāo)爲3000萬元。

（三）押品範圍：可(kě)用(yòng)于商用(yòng)房(fáng)地産，辦公用(yòng)房(fáng)進行抵押；調整商品房(fáng)住宅及标準工業廠房(fáng)的(de)準入标準，适當延長(cháng)交付使用(yòng)年限。

（四）調查方式：根據抵（質）押物(wù)的(de)變現能力、保證人(rén)的(de)擔保能力以及資本占用(yòng)規則，進行分(fēn)類管理(lǐ)，評價授信人(rén)員(yuán)可(kě)采取不同的(de)調查方式。

【準入條件】

（一）經工商行政管理(lǐ)機關核準登記的(de)企業法人(rén)及個(gè)體工商戶；

（二）有固定的(de)生産或經營場(chǎng)所，從事符合法律、法規的(de)生産、經營活動,近兩年無環保違法記錄；

（三）符合國家産業政策和(hé)建設銀行信貸政策；

（四）在建設銀行開立結算(suàn)賬戶；

（五）企業具有按期還(hái)本付息的(de)能力，信用(yòng)記錄良好，近3年在中國人(rén)民銀行企業征信系統無不良信用(yòng)記錄；

（六）企業主及其配偶品行端正，無不良嗜好，個(gè)人(rén)信用(yòng)記錄良好，近2年在中國人(rén)民銀行個(gè)人(rén)征信系統個(gè)人(rén)逾期或欠息在30天（含）以内的(de)次數不超過6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的(de)信用(yòng)記錄。對(duì)于個(gè)人(rén)非惡意不良信用(yòng)記錄的(de)，由一級分(fēn)行負責例外核準。

（七）企業主及其配偶同意作爲共同借款人(rén)或提供連帶責任保證。對(duì)于借款人(rén)實際控制人(rén)爲法人(rén)的(de)，由實際控制人(rén)提供保證。

2.速貸通(tōng)

小企業“速貸通(tōng)”業務，是指建設銀行爲滿足小企業客戶快(kuài)捷、便利的(de)融資需求，在分(fēn)析、預測企業第一還(hái)款來(lái)源可(kě)靠的(de)基礎上主要依據足額有效的(de)抵（質）押擔保而辦理(lǐ)的(de)信貸業務。

【準入條件】

（一）經工商行政管理(lǐ)機關核準登記的(de)企業法人(rén)及個(gè)體工商戶；

（二）有固定的(de)生産或經營場(chǎng)所，從事符合法律、法規的(de)生産、經營活動,近兩年無環保違法記錄；

（三）符合國家産業政策和(hé)建設銀行信貸政策；

（四）在建設銀行開立結算(suàn)賬戶；

（五）企業具有按期還(hái)本付息的(de)能力，信用(yòng)記錄良好，近3年在中國人(rén)民銀行企業征信系統無不良信用(yòng)記錄；

（六）企業主及其配偶品行端正，無不良嗜好，個(gè)人(rén)信用(yòng)記錄良好，近2年在中國人(rén)民銀行個(gè)人(rén)征信系統個(gè)人(rén)逾期或欠息在30天（含）以内的(de)次數不超過6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的(de)信用(yòng)記錄。對(duì)于個(gè)人(rén)非惡意不良信用(yòng)記錄的(de)，由一級分(fēn)行負責例外核準。

（七）企業主及其配偶同意作爲共同借款人(rén)或提供連帶責任保證。對(duì)于借款人(rén)實際控制人(rén)爲法人(rén)的(de)，由實際控制人(rén)提供保證。

【貸款金額】

根據抵（質）押物(wù)的(de)價值、客戶現金流等因素綜合确定貸款金額，單戶貸款金額最高(gāo)1000萬元，且不超過企業上年度銷售收入的(de)30%（對(duì)于成立不滿2年的(de)企業，要提供已形成的(de)銷售收入及訂單進行佐證），低信用(yòng)風險業務除外。

【貸款期限】

以1年期以内的(de)短期流動資金貸款爲主,最長(cháng)不得(de)超過3年。

對(duì)于企業經營年限2年（含）以上并能提供抵質押物(wù)（不含特定動産）擔保的(de)客戶或辦理(lǐ)低信用(yòng)風險業務的(de)客戶，可(kě)以開通(tōng)循環貸款功能。循環額度有效期最長(cháng)1年（含），在核定的(de)有效期内借款人(rén)可(kě)随時(shí)申請支用(yòng)，單筆支用(yòng)貸款期限不超過一年，且貸款到期日不超過核定的(de)“速貸通(tōng)”循環額度有效期間屆滿日起180天。

3.小企業評分(fēn)卡：

小微企業評分(fēn)卡信貸業務是針對(duì)單戶授信總額人(rén)民币500萬元（含）以下(xià)小微企業客戶辦理(lǐ)的(de)，運用(yòng)小微企業評分(fēn)卡對(duì)客戶的(de)債項進行評價，比照(zhào)零售貸款進行資本計量的(de)信貸業務。

 

【準入條件】

（一）經工商行政管理(lǐ)部門（或主管機關）核準登記。

（二）有固定住所和(hé)經營場(chǎng)所，合法經營，産品有市場(chǎng)、有效益。

（三）信譽良好，未納入失信被執行人(rén)名單，通(tōng)過中國人(rén)民銀行企業征信系統查詢近3年無不良信用(yòng)記錄，有信貸業務合作銀行不超過3家（含建設銀行），在他(tā)行存量信貸業務不超過500萬元。

（四）能遵守國家金融法規政策，符合國家的(de)産業政策及建設銀行小企業信貸政策。

（五）在建設銀行開立基本結算(suàn)賬戶或一般結算(suàn)賬戶。

（六）企業主素質良好、品行端正，未納入失信被執行人(rén)名單，無不良信用(yòng)記錄。個(gè)人(rén)無不良信用(yòng)記錄是指通(tōng)過中國人(rén)民銀行個(gè)人(rén)征信系統查詢，近24個(gè)月(yuè)内逾期或欠息在30天（含）以内的(de)次數不超過6次。且不存在逾期或欠息在30天以上的(de)信用(yòng)記錄，非惡意不良信用(yòng)記錄由一級分(fēn)行例外核準。

（七）企業主及配偶能夠提供連帶責任保證或作爲共同借款人(rén)，例外情況由一級分(fēn)行核準。

（八）單一小企業客戶，或關聯關系清晰、符合額度授信管理(lǐ)相關要求的(de)客戶。

 

以上産品主要特點彙總如下(xià)：

 

建行小企業主要信貸産品特點及要求
産品類型	線上			線下(xià)
産品名稱	雲義貸	雲稅貸	抵押快(kuài)貸	雲義貸	傳統線下(xià)貸款
經營年限	1年以上	1年以上	1年以上	2年以上	2年以上
注冊資本	5000萬（含）以内	5000萬（含）以内	不做(zuò)要求	不做(zuò)要求	不做(zuò)要求
注冊地址	西安市（包括臨潼、閻良等）	西安市（包括臨潼、閻良等）	西安市（包括臨潼、閻良等）	西安市（包括臨潼、閻良等）	西安市（包括臨潼、閻良等）
貸款對(duì)象	建行存量或行外客戶（先申請額度、再開戶）	建行存量或行外客戶	建行存量或行外客戶	建行存量或行外客戶	建行存量或行外客戶
實際控制人(rén)	18-60	18-60	18-60	18-60	無要求
最高(gāo)貸款金額	500	300	1000	3000	3000
行業要求	僅限于醫療相關行業	非煤炭洗選加工、金融（礦）開采批發、煤貿、鋼貿、房(fáng)地産相關行業	非煤炭洗選加工、金融（礦）開采批發、煤貿、鋼貿、房(fáng)地産相關行業	僅限于醫療相關行業	非煤炭洗選加工、金融（礦）開采批發、煤貿、鋼貿、房(fáng)地産相關行業
抵質押方式	純信用(yòng)	純信用(yòng)	房(fáng)産抵押	抵質押或擔保	抵質押或者擔保
利率	4.10%	4.50%	4.05%	4.35%（根據客戶情況最低可(kě)下(xià)浮10%）	4.35%
申請方式	建行線上渠道：惠懂(dǒng)你APP下(xià)載注冊個(gè)人(rén)實名認證-創建企業-查詢額度-申請貸款	建行線上渠道：惠懂(dǒng)你APP下(xià)載注冊個(gè)人(rén)實名認證-創建企業-查詢額度-申請貸款	線下(xià)提交資料	線下(xià)提交資料	線下(xià)提交資料
其他(tā)	額度=max{近2個(gè)月(yuè)不可(kě)撤銷訂單總金額*50%，企業前12個(gè)月(yuè)銷售收入*30%}，企業需提供相關材料證明(míng)，由銀行客戶經理(lǐ)測算(suàn)，上報總行白名單後申請支用(yòng)	根據企業納稅記錄生成額度，系統綜合企業經營情況計算(suàn)審批	貸款額度=評估值*抵押率（抵押率：住宅60%；别墅50%；商品40%；公寓40%）	貸款額度不得(de)超過企業上一年度銷售收入30%，同時(shí)綜合考慮擔保公司審批額度或抵押物(wù)押品價值	貸款額度不得(de)超過企業上一年度銷售收入30%，同時(shí)綜合考慮擔保公司審批額度或抵押物(wù)押品價值