爲加快(kuài)推動“大(dà)衆創業，萬衆創新”戰略部署，全面做(zuò)好小微企業創業創新基地城(chéng)市示範工作，更好發揮财政資金杠杆撬動作用(yòng)，引導金融資本支持小微企業創業創新，積極構建“政府引導，市場(chǎng)運作”的(de)多(duō)元化(huà)融資服務體系，緩解企業融資難題，根據《西安市推進“小微企業創業創新基地城(chéng)市示範”工作方案（2016-2018）》、《西安市财政局等五部門關于全面推進小微企業創業創新基地城(chéng)市示範支持政策》等文件精神，設立西安市扶持小微企業創業創新擔保基金，制定《辦法》如下(xià)：

 

第一章(zhāng)  基金性質及用(yòng)途

第一條  基金性質。西安市扶持小微企業創業創新擔保基金（以下(xià)簡稱“基金”）是由市政府設立，重點爲我市創新性、成長(cháng)性小微企業提供優質融資擔保服務和(hé)風險補償的(de)政策性引導基金。基金通(tōng)過市政府與市級政策性擔保機構、合作銀行和(hé)合作區(qū)縣開展“政銀擔企”的(de)合作模式，建立合理(lǐ)有效融資引導機制，緩解小微企業融資難題。

第二條  基金出資及架構。基金初始規模1億元，存續期暫定5年，由市科技局牽頭負責，市财政通(tōng)過統籌中、省、市支持小微企業發展的(de)相關資金出資組建，并委托西安投融資擔保有限公司（下(xià)稱“西投保”）作爲基金的(de)日常運作管理(lǐ)主體（代行基金管理(lǐ)職能），委托西安科技金融服務中心（下(xià)稱“金融中心”）作爲基金服務機構，組織和(hé)協調基金工作的(de)開展。

第三條  建立基金出資補充機制。當合作銀行發放的(de)業務合作貸款年末餘額超過基金規模5倍以上時(shí)，市科技局應會同市财政局研究确定基金增資規模，經市小微企業兩創示範工作領導小組批準後，市财政通(tōng)過相關專項資金整合安排。

第四條  基金的(de)主要用(yòng)途。

（一）增信功能。基金爲我市小微企業提供融資擔保，擔保企業單戶貸款額不超過500萬元，擔保期限最高(gāo)不超過24個(gè)月(yuè)。基金擔保小微企業創業創新融資的(de)動态規模最高(gāo)不超過基金初始規模的(de)5倍。

（二）分(fēn)險功能。基金專項用(yòng)于我市小微企業擔保貸款風險補償工作，通(tōng)過建立基金、政策性擔保機構、合作銀行和(hé)合作區(qū)縣共同分(fēn)擔貸款風險的(de)補償機制，促進金融機構貸款資金順利投向小微企業。

按照(zhào)各參與主體“5:3:1:1”的(de)分(fēn)險比例，建立合理(lǐ)有效的(de)風險分(fēn)擔機制。主管部門代表基金與各參與主體聯合簽訂合作及風險分(fēn)擔協議(yì)（以下(xià)簡稱協議(yì)），對(duì)項目貸款損失風險按比例分(fēn)擔:其中基金承擔50%，西投保承擔30%，貸款銀行承擔10%，合作區(qū)縣承擔10%。

 

第二章(zhāng)  項目參與主體職責

第五條  市科技局。全面負責基金管理(lǐ)工作，委托西投保公司對(duì)基金進行日常管理(lǐ)并對(duì)貸款提供擔保責任，委托金融中心組織和(hé)協調基金工作開展；負責建立健全基金管理(lǐ)的(de)相關政策和(hé)管理(lǐ)制度，确定納入基金合作範圍的(de)區(qū)縣和(hé)合作銀行，并簽署基金合作協議(yì)；審核推薦拟貸款小微企業，并出具推薦函；對(duì)基金的(de)資金使用(yòng)、風險補償執行情況進行監督檢查；對(duì)基金整體運作實施進行績效評價；指導基金風險補償和(hé)追償工作，協調解決基金管理(lǐ)中的(de)其他(tā)問題；定期向市小微企業兩創示範工作領導小組彙報基金使用(yòng)情況。

第六條  市财政局。負責建立健全基金預算(suàn)管理(lǐ)、使用(yòng)和(hé)分(fēn)配的(de)程序和(hé)工作機制；落實基金出資審批和(hé)資金撥付工作；配合市科技局開展基金運行的(de)行政管理(lǐ)、監督檢查和(hé)資金績效評價工作。

第七條  合作區(qū)縣。負責落實篩選符合條件且有需求的(de)小微企業，并拟定《企業信用(yòng)擔保推薦目錄》（以下(xià)簡稱“企業推薦目錄”），報金融中心彙總初審；配合西投保及合作銀行加強對(duì)貸款企業的(de)監管，到期後配合銀行進行催收工作，在銀行應承擔責任以外爲項目貸款提供連帶責任保證，按照(zhào)10%比例承擔項目貸款損失風險。

第八條  金融中心。負責組織和(hé)協調基金工作的(de)開展；配合合作區(qū)縣做(zuò)好政策宣傳和(hé)基金業務推廣工作；爲小微企業申報貸款提供免費咨詢服務，組織小微企業與合作銀行進行對(duì)接；對(duì)企業推薦目錄進行初審，并上報市科技局審核，将科技局推薦企業名單及推薦函分(fēn)别送達西投保及合作銀行。

第九條  西投保。負責基金的(de)受托管理(lǐ)和(hé)日常運作，對(duì)科技局推薦企業進行審查，，對(duì)于符合條件的(de)推薦企業到期還(hái)款付息提供擔保；負責論證貸款項目的(de)真實性和(hé)市場(chǎng)前景，制定行之有效的(de)反擔保措施；負責與符合條件的(de)貸款企業簽訂擔保協議(yì)，免收貸款擔保費，并辦理(lǐ)公證手續；對(duì)基金實行日常管理(lǐ)，負責基金風險補償的(de)審核、備案和(hé)依法追償工作，在銀行應承擔責任以外爲項目貸款提供連帶責任保證， 按照(zhào)30%比例承擔項目貸款損失風險。

第十條  合作銀行。負責對(duì)科技局推薦企業進行審查，按照(zhào)協議(yì)約定規模發放貸款（結合推薦企業實際融資需求，以基金存放該行資金規模放大(dà)不超過5倍爲上限，向企業提供貸款支持）；免收企業及項目各合作方的(de)保證金，并确保貸款利率合理(lǐ)控制（上浮不超過同期銀行貸款基準利率的(de)30%）；簡化(huà)本行小微企業貸款業務流程，按季度檢查貸款使用(yòng)情況和(hé)企業經營情況并向西投保通(tōng)報；完全履行貸款管理(lǐ)責任，對(duì)貸款逾期催收無法還(hái)款且超過一個(gè)月(yuè)的(de)， 應及時(shí)向金融中心和(hé)西投保報送基金風險補償申請；按照(zhào)10%%比例承擔貸款項目損失風險，積極配合債權人(rén)做(zuò)好貸款追償工作。

第十一條  貸款企業。享受基金合作業務支持的(de)企業，應遵照(zhào)貸款合同規定，按期還(hái)貸付息，按要求報送财務報表，及時(shí)報告企業和(hé)項目情況，貸款必須用(yòng)于本企業生産經營，不得(de)用(yòng)于轉貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國家産業政策禁止和(hé)限制的(de)項目貸款，以及參與民間借貸和(hé)投資資本市場(chǎng)，不得(de)用(yòng)于房(fáng)地産項目及非生産經營性固定資産投資項目，不得(de)從事國家、地方法律法規和(hé)政策禁止的(de)業務。

 

第三章(zhāng)  貸款企業遴選條件

第十二條  申請貸款的(de)小微企業，必須同時(shí)具備以下(xià)條件：

（一） 企業注冊地和(hé)納稅地在已簽署合作協議(yì)的(de)區(qū)縣轄區(qū)内，符合全市産業規劃和(hé)創業創新方向，成長(cháng)速度快(kuài)，發展前景好，在工商、稅務、海關等方面無不良記錄；

（二） 企業推薦日上年度銷售收入在2000萬元（含）以下(xià)，符合國家四部委《關于印發中小企業劃型标準規定的(de)通(tōng)知》（工信部聯 【2011】300号）确定的(de)小型、微型企業認定标準；

（三） 企業财務結構合理(lǐ)，不能連續兩年虧損；

（四） 企業法定代表人(rén)（實際控制人(rén)）主業從業年限不少于2年，且個(gè)人(rén)征信無不良信用(yòng)記錄；

（五） 市政府确定的(de)其他(tā)需要支持的(de)小微企業。

 

第四章(zhāng)  風險補償程序

第十三條  基金專項用(yòng)于基金合作業務認定的(de)小微企業貸款損失風險補償工作，對(duì)貸款逾期一個(gè)月(yuè)内産生的(de)損失進行代償（含本金利息）。當貸款發生逾期時(shí)，先由合作銀行啓動催收程序，經催收确實無法還(hái)款且逾期超過一個(gè)月(yuè)的(de)，合作銀行向金融中心和(hé)西投保報送基金風險補償申請，經金融中心确認和(hé)西投保核準後，各方按照(zhào)合作協議(yì)約定的(de)比例啓動貸款損失風險補償程序，在逾期二個(gè)月(yuè)内對(duì)貸款損失進行代償，并報送市科技局備案。

第十四條  在實施貸款損失風險補償後，由西投保與貸款銀行、合作區(qū)縣簽訂債務追償委托函，啓動債務追償程序。追償資金（包括但不限于：本金、利息、複利、罰息）或企業恢複還(hái)款收回的(de)資金在抵扣追償費用(yòng)後，按各方實際代償比例歸還(hái)。

第十五條  如發生以下(xià)情形之一時(shí)，合作銀行根據約定可(kě)建議(yì)直接啓動貸款損失風險補償程序，經金融中心确認，西投保核準後，實施風險補償工作：

（一）借款人(rén)和(hé)擔保人(rén)被依法宣告破産，進行清償後，未能還(hái)清的(de)貸款； 

（二）借款人(rén)死亡或者依照(zhào)《中華人(rén)民共和(hé)國民法通(tōng)則》的(de)規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其财産或遺産清償後，未能還(hái)清的(de)貸款； 

（三）借款人(rén)遭受重大(dà)自然災害或意外事故，損失巨大(dà)且不能獲得(de)補償，确實無力償還(hái)的(de)部分(fēn)或全部貸款，或者以保險清償後，仍無法還(hái)清： 

（四）借款人(rén)觸犯刑律，依法受到制裁，處理(lǐ)的(de)财産不足歸還(hái)所欠貸款，又無另外債務承擔人(rén)，确認無法收回的(de)貸款;

（五）其他(tā)經管理(lǐ)部門認定無法收回的(de)情況。

第十六條  基金風險補償的(de)貸款損失比照(zhào)金融企業呆賬核銷管理(lǐ)規定，嚴格認定損失核銷條件，防止套取政府資金和(hé)銀行信貸資金，對(duì)于惡意逃避債務導緻基金風險補償和(hé)銀行貸款損失的(de)貸款企業，政府和(hé)合作銀行根據實際情況将貸款企業及責任人(rén)列入誠信黑(hēi)名單，定期公布。

第十七條  發生代償的(de)企業，三年内不得(de)申報各級、各類财政資金扶持政策。對(duì)利用(yòng)虛假材料騙取貸款、到期惡意不還(hái)款付息的(de)企業，取消申報各級、各類财政扶持項目的(de)資格，并按照(zhào)相關規定對(duì)相關單位和(hé)人(rén)員(yuán)予以處罰，情節嚴重構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

 

第五章(zhāng)  項目合作流程

第十八條  參與基金合作的(de)區(qū)縣負責落實篩選符合條件且有需求的(de)小微企業，初步拟定企業推薦目錄，将企業推薦目錄報金融中心進行初審後，上報市科技局審核，審核确認後的(de)推薦企業名單及推薦函由金融中心分(fēn)别送達西投保及合作銀行。

第十九條  西投保和(hé)合作銀行分(fēn)别對(duì)推薦企業進行審查，初步确定具有擔保和(hé)貸款意向的(de)企業。

第二十條  由西投保對(duì)意向擔保企業進行盡職調查和(hé)現場(chǎng)勘查，根據企業具體情況拟定抵押方式和(hé)貸款額度計劃，向貸款銀行出具擔保函。貸款銀行對(duì)審查同意的(de)企業确定貸款額度、貸款期限等，西投保、貸款銀行及借款企業完善相關法律手續後，由貸款銀行向企業發放貸款。

第二十一條  貸款銀行按合作協議(yì)約定與企業簽署貸款合同，向貸款企業收取利息及回收本金，不得(de)針對(duì)自身承擔的(de)風險責任比例單獨要求借款企業提供其他(tā)抵質押擔保措施。

第二十二條  基金存續期間，各貸款企業按照(zhào)合同約定向貸款銀行支付相關利息及本金；貸款本息逾期超過一個(gè)月(yuè)的(de)，由貸款銀行按照(zhào)風險補償程序啓動代償申請工作，西投保按照(zhào)基金風險補償程序會同合作協議(yì)各方在逾期二個(gè)月(yuè)内實施代償工作。

第二十三條  代償項目由西投保接受協議(yì)各方主體委托行使代位求償權，貸款銀行及合作區(qū)縣予以配合。

第二十四條  追償資金統一劃入基金賬戶管理(lǐ)，由西投保按風險補償各方分(fēn)擔比例進行計算(suàn)分(fēn)配，并在10個(gè)工作日内予以退回。

 

第六章(zhāng)  基金管理(lǐ)及監督

第二十五條  基金兼顧擔保分(fēn)險功能和(hé)保值增值目标，按照(zhào)分(fēn)險基金及增值基金兩部分(fēn)運作，委托西投保按照(zhào)基金規模在合作銀行等額分(fēn)設專戶儲存管理(lǐ)。風險基金應保持充足的(de)流動性，專項用(yòng)于支付風險補償資金損失， 按照(zhào)不低于基金餘額50%的(de)比例設置；增值基金主要用(yòng)于保值增值、獲取收益用(yòng)以補償基金消耗損失。在确保基金安全且不影(yǐng)響貸款擔保業務開展的(de)情況下(xià)，增值基金可(kě)用(yòng)于實施購(gòu)買國債及金融機構結構性存款等保本型投資，形成的(de)收益按年度滾動補充基金規模。

第二十六條  基金管理(lǐ)費按會計年度計提，以西投保當年爲推薦企業向合作銀行申請貸款所提供擔保金額的(de)1.5%爲基數計算(suàn)，金融中心按照(zhào)當年推薦企業貸款金額的(de)0.5%計算(suàn)。基金管理(lǐ)費由西投保和(hé)金融中心提出書(shū)面申請，經市科技局确認，市财政局依據本辦法規定核準後，從基金增值收益中列支。

第二十七條  建立基金業務報告制度，合作各方應在基金運行期間各司其責，共同做(zuò)好合作貸款業務和(hé)基金運行的(de)管理(lǐ)監督工作。合作銀行每月(yuè)向西投保和(hé)金融中心通(tōng)報合作貸款業務開展情況。西投保應定期向市科技局和(hé)市财政局報告基金運行情況的(de)季度和(hé)年度報告，其中年度報告需經第三方會計師事務所專項審計。

第二十八條  經審計報告認定或主管部門檢查确認基金上年度風險補償業務存在違規代償行爲的(de)，主管部門有權要求西投保退回基金違規代償的(de)資金，并停止相關合作銀行、合作區(qū)縣的(de)基金業務合作。

第二十九條  獲得(de)貸款的(de)企業若有違反規定、弄虛作假或在日常管理(lǐ)中不按管理(lǐ)要求提供完整财務報表、項目進展報告等材料以及其它違法違規情形的(de)，合作銀行及各合作方有權提前中止和(hé)追討(tǎo)貸款，并依法追究其相關法律責任。建立企業信用(yòng)記錄檔案，失信企業納入信用(yòng)黑(hēi)名單， 3年内不得(de)申報和(hé)享受政府各類扶持政策資金支持。

第三十條  合作銀行、合作區(qū)縣在開展基金合作業務過程中未達到合作協議(yì)要求，拒不按照(zhào)約定比例承擔項目貸款風險損失，或弄虛作假、違反本辦法及相關政策規定的(de)，經報市科技局、市财政局核準，西投保有權單方面終止與其的(de)基金合作業務。

第三十一條  西投保應在基金5年存續期滿後，向市科技局和(hé)市财政局上報基金整體運行報告。由市科技局、市财政局委托第三方中介機構開展基金績效評價，評價結果優良的(de)，可(kě)以3年爲一個(gè)周期，按程序延長(cháng)基金期限。評價結果爲一般或較差的(de)，經市科技局、市财政局核準确認後，由西投保啓動基金清算(suàn)程序，基金合作業務終止，清算(suàn)資金結餘統一交回市級财政預算(suàn)。

 

第七章(zhāng)  附則

第三十二條  本辦法由市科技局、市财政局負責解釋。

第三十三條  本辦法自印發之日起施行，有效期5年。

 

 

 

 

 

 

西安市财政局辦公室                    2017年11月(yuè)1日印發